새마을금고 경영등급 확인 부실 지점 어디인가요

새마을금고의 건전성이 이슈가 되면서 많은 사람들이 불안해하고 있다. 특히 김주현 금융위원장은 7일 일부 개별금고에서 대규모 예금인출 조짐이 나타나자 예금자들에게 정부를 믿어줄 것을 호소하고 있다. 모든 정책 수단을 활용하여 새마을금고를 이용하고 있는 국민들의 재산상 손실이 결코 일어나지 않도록 최선을 다할 것이라고 밝혔다. 새마을금고의 건전성을 확인하고 부실 지점이 어딘지 나의 예치금이 제대로 보호받을 수 있는 것인지에 대해서 알아보자. 

 

 

 새마을금고 경영등급 확인 방법

 

경영등급을 확인하면서 내가 이용하는 새마을금고가 안전한지 확인해봐야 하는 것들

• 순고정이하여신비율 8% 이하 - 0에 가까울수록 좋다. 낮을수록 좋음 / 이 비율이 높을수록 부실자산이 많은 은행
• 위험 증가 자산에 대한 자기 자본 비율 (BIS) 8% 이상 - 높을수록 재무 건전성이 좋음
• 유동성 100% 이상 / 유동성 비율은 뱅크런사태가 일어났을 때 인출할 수 있는 비율
• 총 자산이익률(ROA) 0.8% 이상 & 자기 자본이익률(ROE) 4% 이상 높을수록 좋음
• 유동성 100% 이상

 

 

 

아직 23년도의 정기공시 자료가 올라와있지 않아서 기준 연도를 22년으로 변경해서 조회하면 된다. 정기고시 자료는 상반기 1회, 하반기 1회 공시된다. 상반기 자료는 공시기한이 23년 8월 31일이므로 시한 전에 게시가 되어야 한다.

 

 

 

 새마을금고 부실지점 조회하기

 

등급 평가 확인과 부실 지점 조회는 상단의 사업안내 > 전자공시 > 정기공시 메뉴를 통해 확인이 가능합니다. 원하는 새마을금고 지점명을 검색해 주소를 클릭하면 경영평가등급과 자본현황, 재무상태표 등의 건전성을 자세하게 확인할 수 있습니다. Ctrl + F를 이용하면 더욱 쉽게 원하는 항목들을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

• 기업자금대출 확인: 20번 항목 확인
• 경영실태평가: 31번 항목 확인 > 2등급 이상
• 자산건전성 순고정이하여신비율 & 연체대출금비율: 26번 항목 확인
• 위험가중자산대비 자기 자본비율: 25번 항목 확인
• 유동성: 27번 항목 확인
• 총 자산수익률: 28번 항목 확인 > 1.2% ~ 1.5% 이상

 

 

 

 새마을금고 예금자보호 한도

 

새마을금고와 같은 지역금고는 예금보험공사가 보호하는 예금자보호법 적용 대상이 아닙니다. 대신 새마을금고 중앙회에서 예금자보호준비금을 설치, 운영하면서 만약의 사태에 대비해 금고가 고객에게 예적금을 지급하지 못할 경우를 대비하고 있고 행정안전부에서 관리 감독하고 있습니다.

 

새마을금고 중앙회의 보호를 받을 수 있는 한도 역시 5천만 원입니다. 새마을금고는 현재 예금자보호기금 2조 4천억 원, 상환준비금 13조 1천억 원, 금고 자체 적립금 7조 3천억 원과 현금, 타행예치금 등 여유자금 등 총 74조 4천억을 보유하고 있습니다. 만약 여러 새마을금고 지점에 5천만 원 이하의 예적금을 가지고 있다면, 각 예금은 개별적으로 보호받을 수 있습니다. 

 

 

 새마을금고 출자금 예금자보호

 

출자금이란 유한회사, 조합 등에 출자한 자금을 말한다. 주식을 할 때 주식을 일정 지분을 매수하는 것과 동일하게 조합이나 유한회사에 일정 금액을 출자하고, 해당 조합이나 회사가 이익이 발생했을 때, 그에 대한 배당금을 부여 받는다. 반대로 해당 조합이나 회사에 문제가 생기면 주식과 동일하게 손해를 볼수도 있는 구조이다. 새마을금고의 출자금 해지는 주식처럼 자유롭게 할 수 있다. 

 

위에서 살펴본 것과 같이 새마을금고의 예적금은 새마을중앙회로 부터 5천만원 한도 내에서 보호를 받는다. 하지만 새마을 금고의 출자금은 예금자 보호 대상이 아니다.